Kan man få sms-lån utan inkomst?
Ett sms-lån helt utan inkomst går inte att få, eftersom långivaren måste pröva att du kan betala tillbaka. Men inkomst betyder inte bara lön. Pension, sjukpenning, a-kassa och andra regelbundna ersättningar räknas också och bland långivarna i topplistan anger Lumify, Credifi och Binly inget fast inkomstkrav alls. Det som avgör är om pengarna som kommer in räcker till både dina utgifter och lånet.
Många som söker på sms-lån utan inkomst har en inkomst, men ingen fast anställning. Det kan vara studenter, pensionärer, föräldralediga, sjukskrivna eller arbetssökande. För dem är frågan inte om de har en inkomst, utan om långivaren godkänner den och hur hög den behöver vara.
Listan visar långivarna med lägst inkomstkrav, sorterade efter 365-betyget. Under varje långivare står vilka krav som gäller.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
- 1
Northmill
Kontokredit från Northmill Bank ABBetalar utUttag alla dagarPreliminärt svar direkt. När krediten är godkänd kan du göra uttag alla dagar, dygnet runt.
- Egen app
Northmill är en svensk bank som sätter räntan efter din ekonomi, någonstans mellan 7,9 och 21,9 procent. Har du god betalningsförmåga kan krediten därför bli klart billigare än ett vanligt sms-lån. Du sköter allt i bankens app och kan ta ut pengar alla dagar när krediten är godkänd. Varje uttag kostar 245 kr, så det lönar sig att ta ut större belopp vid färre tillfällen.
- Belopp
- Upp till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 7,9 till 21,9 %, rörlig och individuell
- Avgifter
- 245 kr per uttag, 29 kr de månader krediten används
- Kreditupplysning
- UC eller Creditsafe
- Anmärkningar
- Anges inte
- Krav
- Minst 18 år och 120 000 kr i årsinkomst
Passar dig som: Har stabil ekonomi och vill ha en personlig ränta som kan hamna långt under räntetaket.
Så fick Northmill 3,5 av 5 i 365-betyget
- Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 23,39 % i Northmills exempel, där avgifterna ingår.
- Dagar: 0,5 av 1 poäng. Uttag kan göras alla dagar när krediten är godkänd.
- Snabbhet: 0,5 av 1 poäng. Pengarna finns direkt efter godkänd kredit, men ingen tid anges för själva överföringen.
- Krav: 0,5 av 1 poäng. Inkomstkravet är 120 000 kr om året, men Northmill anger inte om betalningsanmärkningar godkänns.
Räkneexempel: En kredit på 50 000 kr till 20,17 % rörlig ränta som betalas tillbaka på 5 år ger 60 avbetalningar på 1 365 kr, där uttagsavgiften och månadsavgiften ingår. Effektiv ränta 23,39 % och totalt 81 897 kr.
- 2
Ferratum
Kontokredit från Multitude Bank p.l.c.Betalar utAlla 365 dagarInom 2 timmar till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB på kvällar, helger och röda dagar. Vardagar 03.00 till 13.30 inom 5 timmar till alla banker.
- Anmärkning kan godkännas
- Utan UC
Ferratum anger tydligare än de flesta när pengarna kommer, även på helger och röda dagar. Ett uttag på en söndagskväll eller en nyårsdag når konton i Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB inom två timmar. Ferratum är också generös med kraven och kan godkänna upp till sex betalningsanmärkningar. Priset drar ner betyget, eftersom uppläggningsavgiften och 59 kr i månaden gör krediten dyr.
- Belopp
- Upp till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %, rörlig
- Avgifter
- Uppläggning 565 kr, 59 kr i månaden
- Kreditupplysning
- Creditsafe
- Anmärkningar
- Högst 6, den senaste betald för minst 6 månader sedan
- Krav
- 21 till 75 år, 24 000 kr i årsinkomst och folkbokförd i Sverige i minst 24 månader
Passar dig som: Behöver pengar en helg eller röd dag och har ditt konto i någon av de fyra storbankerna.
Så fick Ferratum 3,5 av 5 i 365-betyget
- Pris: 0,5 av 2 poäng. Effektiv ränta 37,68 % i Ferratums eget exempel.
- Dagar: 1 av 1 poäng. Uttag betalas ut alla dagar till de fyra storbankerna, även helgdagar.
- Snabbhet: 1 av 1 poäng. Inom två till fem timmar beroende på bank och tid.
- Krav: 1 av 1 poäng. Upp till sex betalningsanmärkningar kan godkännas och inkomstkravet är 24 000 kr om året.
Räkneexempel: Tar du ut 23 000 kr och betalar tillbaka på 12 månader blir det totala beloppet 27 013,83 kr. Nominell ränta 22 % (rörlig), uppläggningsavgift 565 kr och kontoavgift 59 kr i månaden ger en effektiv ränta på 37,68 %.
- 3
Daypay
Sms-lån från Ambrion Finans ABBetalar ut251 bankdagar om åretBesked direkt alla dagar. Utbetalning under öppettiderna på bankdagar, oftast inom några timmar. Ansökningar på kvällar och helger betalas ut nästa bankdag.
- Utan UC
Daypay är ett klassiskt sms-lån med fast ränta och fast månadsbelopp på 1 000 till 20 000 kr och ingen UC tas. Du kan ansöka när du vill och får besked direkt, men pengarna skickas under öppettiderna på bankdagar. Söker du en vardagsförmiddag kommer de oftast inom några timmar. Har du en betalningsanmärkning avgör typen av anmärkning om du kan få lånet.
- Belopp
- 1 000 till 20 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %, fast
- Avgifter
- Uppläggning 350 kr, aviavgift 59 kr totalt i exemplet
- Kreditupplysning
- Creditsafe
- Anmärkningar
- Bör saknas, men typen av anmärkning avgör
- Krav
- Minst 20 år, inkomst från 50 000 kr för små lån och minst 150 000 kr för lån över 10 000 kr
Passar dig som: Vill veta exakt vad varje månad kostar och kan söka en vardagsförmiddag.
Så fick Daypay 3 av 5 i 365-betyget
- Pris: 1,5 av 2 poäng. Effektiv ränta 28 % i exemplet.
- Dagar: 0 av 1 poäng. Utbetalning bara under öppettiderna på bankdagar.
- Snabbhet: 1 av 1 poäng. Oftast inom några timmar under öppettiderna.
- Krav: 0,5 av 1 poäng. Inkomstkravet börjar på 50 000 kr för små lån, men helst ska du inte ha betalningsanmärkningar.
Räkneexempel: Lånar du 15 000 kr på 24 månader betalar du 778 kr i månaden. Nominell ränta 22 %, uppläggningsavgift 350 kr och aviavgift på totalt 59 kr ger en effektiv ränta på 28 %. Totalt betalar du 19 085 kr.
- 4
Binly
Flexibel kredit från Luma Finans ABBetalar utAlla 365 dagarInom cirka 15 minuter alla dagar efter beviljad kredit, om kontot finns hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken. Till andra banker på bankdagar.
- Utan UC
Binly är ett av Luma Finans AB:s varumärken, tillsammans med bland andra Lumify och Credifi och har samma villkor som de två. Kreditupplysningen tas hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Tänk på att storbanksregeln gäller här också: har du kontot i en mindre bank kommer pengarna först nästa bankdag om krediten beviljas en kväll eller helg.
- Belopp
- 2 000 till 200 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %
- Avgifter
- Uppläggning 588 kr, aviavgift 57 kr i månaden
- Kreditupplysning
- Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet
- Anmärkningar
- Anges inte
- Krav
- Minst 18 år, inget fast inkomstkrav
Passar dig som: Vill slippa en UC och har ditt konto hos någon av de fem stora bankerna.
Så fick Binly 3 av 5 i 365-betyget
- Pris: 0,5 av 2 poäng. Effektiv ränta 36,21 % i räkneexemplet, främst på grund av avgifterna.
- Dagar: 1 av 1 poäng. Pengarna kommer alla dagar, även helger och röda dagar, till fem storbanker.
- Snabbhet: 1 av 1 poäng. Normalt inom cirka 15 minuter till storbankerna.
- Krav: 0,5 av 1 poäng. Inget fast inkomstkrav, men ingen uppgift om att betalningsanmärkningar godkänns.
Räkneexempel: Med 20 000 kr i lån och 17 månaders återbetalning blir månadsbeloppet 1 472 kr. Nominell ränta 22 %, uppläggningsavgift 588 kr och 57 kr per avi ger en effektiv ränta på 36,21 %. Totalt betalar du 25 017 kr.
- 5
Credifi
Flexibel kredit från Luma Finans ABBetalar utAlla 365 dagarInom cirka 15 minuter alla dagar efter beviljad kredit, om kontot finns hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken. Till andra banker på bankdagar.
- Utan UC
Credifi drivs av Luma Finans AB, samma bolag som står bakom Lumify och Binly och har i dag samma ränta, avgifter och utbetalningstider som Lumify. Du får alltså samma kvartssnabba utbetalning alla dagar till storbankerna. Det enda som skiljer varumärkena åt är kundtjänstens telefonnummer och e-postadress.
- Belopp
- 2 000 till 200 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %
- Avgifter
- Uppläggning 588 kr, aviavgift 57 kr i månaden
- Kreditupplysning
- Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet
- Anmärkningar
- Anges inte
- Krav
- Minst 18 år, inget fast inkomstkrav
Passar dig som: Vill ha ett mindre belopp på kontot en helg och har ditt lönekonto i en storbank.
Så fick Credifi 3 av 5 i 365-betyget
- Pris: 0,5 av 2 poäng. Effektiv ränta 36,21 % i räkneexemplet, främst på grund av avgifterna.
- Dagar: 1 av 1 poäng. Pengarna kommer alla dagar, även helger och röda dagar, till fem storbanker.
- Snabbhet: 1 av 1 poäng. Normalt inom cirka 15 minuter till storbankerna.
- Krav: 0,5 av 1 poäng. Inget fast inkomstkrav, men ingen uppgift om att betalningsanmärkningar godkänns.
Räkneexempel: Ett lån på 20 000 kr med 17 månaders återbetalning ger 1 472 kr i månaden. Nominell ränta 22 %, uppläggningsavgift 588 kr och 57 kr per avi, effektiv ränta 36,21 %. Totalt 25 017 kr.
- 6
Lumify
Flexibel kredit från Luma Finans ABBetalar utAlla 365 dagarInom cirka 15 minuter alla dagar efter beviljad kredit, om kontot finns hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken. Till andra banker på bankdagar.
- Utan UC
Lumify är snabbast i listan alla årets dagar. När krediten är beviljad landar pengarna inom ungefär en kvart, även en julafton eller en söndagsnatt, så länge kontot finns i en av de fem stora bankerna. Gränsen går upp till 200 000 kr och kreditupplysningen tas hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Avgifterna gör däremot små lån dyra, vilket är skälet till det låga priset i betyget.
- Belopp
- 2 000 till 200 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %
- Avgifter
- Uppläggning 588 kr, aviavgift 57 kr i månaden
- Kreditupplysning
- Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet
- Anmärkningar
- Anges inte
- Krav
- Minst 18 år, inget fast inkomstkrav
Passar dig som: Behöver pengarna inom en kvart oavsett dag och har konto i en storbank.
Så fick Lumify 3 av 5 i 365-betyget
- Pris: 0,5 av 2 poäng. Effektiv ränta 36,21 % i räkneexemplet, främst på grund av avgifterna.
- Dagar: 1 av 1 poäng. Pengarna kommer alla dagar, även helger och röda dagar, till fem storbanker.
- Snabbhet: 1 av 1 poäng. Normalt inom cirka 15 minuter till storbankerna.
- Krav: 0,5 av 1 poäng. Inget fast inkomstkrav, men ingen uppgift om att betalningsanmärkningar godkänns.
Räkneexempel: Lånar du 20 000 kr och betalar tillbaka på 17 månader blir månadsbeloppet 1 472 kr. Nominell ränta 22 %, uppläggningsavgift 588 kr och 57 kr per avi ger en effektiv ränta på 36,21 %. Totalt betalar du 25 017 kr.
Listan är sorterad efter 365-betyget, högst först och vid lika betyg efter pris. Knapparna är annonslänkar och ersättningen påverkar inte betyget.
Varför kräver alla långivare en inkomst?
En långivare får bara bevilja ett lån om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Från den 20 november 2026 ska kreditprövningen grunda sig på dina inkomster, utgifter och skulder och långivaren ska kontrollera uppgifterna. Den som saknar all inkomst klarar inte den prövningen, oavsett långivare.
Att en långivare inte anger något fast inkomstkrav betyder alltså inte att inkomsten är oviktig. Det betyder att långivaren bedömer helheten, där en lägre inkomst kan fungera om utgifterna och skulderna också är låga. Får du avslag ska långivaren berätta varför.
Vilka inkomster räknas?
De flesta regelbundna ersättningar räknas som inkomst i kreditprövningen. Det här är de vanligaste:
- Pension: allmän pension, tjänstepension och garantipension räknas som stabil inkomst.
- Sjukpenning och sjukersättning: räknas, men en tidsbegränsad sjukpenning väger lättare än en varaktig ersättning.
- A-kassa och aktivitetsstöd: räknas av många långivare, men ersättningen är tidsbegränsad.
- Föräldrapenning: räknas, men långivaren tittar på hur länge den betalas ut.
- Studiemedel: räknas av en del långivare, men lånedelen ska betalas tillbaka och ökar dina skulder.
Försörjningsstöd från socialtjänsten brukar inte räknas, eftersom det ska täcka de mest nödvändiga utgifterna. Har du bara försörjningsstöd är ett lån inte en lösning och då är det bättre att ta kontakt med kommunens budget- och skuldrådgivning.
Hur höga är ersättningarna?
Tabellen visar de högsta beloppen för några vanliga ersättningar. Vad du själv får beror på din tidigare inkomst och alla belopp är före skatt.
| Ersättning | Högsta belopp 2026 |
|---|---|
| A-kassa | 1 236 kr om dagen, högst 27 200 kr i månaden de första 100 dagarna |
| Sjukpenning | 1 259 kr om dagen |
| Föräldrapenning | 1 259 kr om dagen på sjukpenningnivå |
| Sjukersättning, garantinivå | 12 235 till 13 715 kr i månaden beroende på ålder |
| Garantipension | 11 988 kr i månaden för ogifta |
| Studiemedel på heltid | 3 398 kr i veckan, varav 1 030 kr i bidrag |
Ersättningen från a-kassan sänks efter 100 ersättningsdagar och den som har en tidsbegränsad ersättning bör räkna med det när lånet ska betalas. Aktuella belopp för de ersättningar som Försäkringskassan betalar ut finns hos Försäkringskassan om ersättningar för privatpersoner.
Hur hög inkomst krävs hos långivarna?
Kraven skiljer sig mycket mellan långivarna. Hos några räcker en låg inkomst, medan andra kräver en årsinkomst på 200 000 kr:
- Lumify, Credifi och Binly: minst 18 år och inget fast inkomstkrav.
- Northmill: anger inget inkomstkrav, men räntan sätts individuellt efter kreditprövningen.
- Ferratum: minst 24 000 kr i årsinkomst och folkbokförd i Sverige i minst 24 månader.
- Daypay: från 50 000 kr i årsinkomst för små lån och minst 150 000 kr för lån över 10 000 kr.
- Brixo, Flexkontot och Merax: minst 200 000 kr i årsinkomst.
Ett lågt inkomstkrav betyder inte att lånet är billigt. Lumify, Credifi och Binly har till exempel en uppläggningsavgift på 588 kr och 57 kr per avi och det gör små lån dyra. Räkna därför på kostnaden i kronor på sidan om vad snabblån kostar innan du väljer.
Vad ska du tänka på om inkomsten är låg?
Med en låg inkomst är marginalerna små och ett lån som ska betalas varje månad tar en stor del av dem. Räkna därför på hur mycket som blir kvar när hyra, mat och andra fasta utgifter är betalda, innan du ansöker. Det här hjälper:
- Gör en budget: räkna ut vad som blir kvar varje månad efter de nödvändiga utgifterna.
- Låna så lite som möjligt: välj det minsta belopp som löser problemet.
- Välj en kort löptid du klarar: kortare tid ger lägre kostnad, men månadsbeloppet får inte bli för högt.
- Ansök hos en långivare i taget: flera ansökningar på kort tid kan göra det svårare att få lån.
- Använd ångerrätten vid behov: du har 14 dagar på dig att ångra lånet.
Har du flera lån eller svårt att betala räkningarna redan i dag är ett nytt lån sällan rätt väg. Råd om budget och skulder finns hos Konsumentverket om personlig ekonomi och budget- och skuldrådgivningen i din kommun hjälper dig gratis. Läs också om skuldfällans varningssignaler.
Vanliga frågor om sms-lån utan inkomst
Kan jag få ett sms-lån utan någon inkomst alls?
Nej, långivaren måste pröva att du kan betala tillbaka och utan inkomst går det inte. Pension, sjukpenning, a-kassa och andra regelbundna ersättningar räknas däremot som inkomst.
Vilka långivare har inget inkomstkrav?
Bland långivarna i topplistan anger Lumify, Credifi och Binly inget fast inkomstkrav, medan Northmill kräver en årsinkomst på minst 120 000 kr. Alla gör ändå en kreditprövning av din ekonomi.
Räknas a-kassa som inkomst?
Ja, de flesta långivare räknar a-kassa som inkomst. Ersättningen är tidsbegränsad och sänks efter 100 dagar, vilket långivaren kan väga in.
Kan studenter få sms-lån med studiemedel?
Det är svårt. En del långivare räknar studiemedel som inkomst, men lånedelen ska betalas tillbaka och ökar dina skulder.
Räknas försörjningsstöd som inkomst?
Nej, försörjningsstöd brukar inte räknas, eftersom det ska täcka de mest nödvändiga utgifterna. Kontakta i stället kommunens budget- och skuldrådgivning.
Kan pensionärer få sms-lån?
Ja, pension räknas som en stabil inkomst. Vissa långivare har en övre åldersgräns, till exempel Extralånet som lånar ut till personer upp till 70 år.